Vermogensplanning - zo pak je dat aan

Vermogensplanning is geen luxe. Het is een bewuste keuze om grip te krijgen op je financiële toekomst.

Of je nu vermogen wilt opbouwen, behouden of overdragen: zonder overzicht en inzicht is de kans groot dat je kansen laat liggen – of onnodige risico’s loopt. Het doorlopen van een aantal stappen is essentieel om je doelen te bereiken.

Bij Hulshof & van der Velden kunnen we je stap voor stap begeleiden. Maar ook wie zelf alvast aan de slag wil, kan veel bereiken. In deze blog lees je welke stappen essentieel zijn, én waar wij kunnen helpen om het overzichtelijk, concreet en uitvoerbaar te maken.

Stap 1: Formuleer je doelen om richting te bepalen

Wat wil je met je vermogen bereiken? Denk aan:

• Eerder stoppen met werken;

• Je kinderen financieel ondersteunen;

• Schenken bij leven of nalaten;

• Meer vrijheid om te reizen, investeren of ondernemen.

Wat wij doen:

Tijdens een persoonlijk intakegesprek verkennen we jouw wensen, waarden en doelen – zodat vermogensplanning meer wordt dan alleen cijfers.

Stap 2: Breng je huidige financiële situatie in kaart

Een goed plan begint met weten waar je staat:

• Wat zijn je bezittingen en schulden?

• Hoe verlopen je inkomsten en uitgaven?

• Hoe ontwikkelt dit zich op korte en lange termijn?

Met een compleet financieel beeld kun je keuzes maken met vertrouwen.

Wat wij doen:

Wij maken een grondige analyse van je huidige vermogen, inclusief kasstromen. Niet om je te overladen met data, maar om overzicht te creëren.

Stap 3: Denk na over risico’s en scenario’s

Hoe ziet je financiële situatie eruit als het leven anders loopt dan gepland?Vermogensplanning houdt rekening met mogelijke gebeurtenissen zoals:

• Eerder overlijden of juist een lang leven;

• Arbeidsongeschiktheid of scheiding;

• Schommelingen in inkomen of vermogenswaarden.

Wat wij doen:

We brengen mogelijke scenario’s in kaart en bespreken wat die betekenen voor jouw vermogen en doelen. Zo ontdek je waar je kwetsbaar bent en waar je juist robuust staat. Dit helpt om prioriteiten te stellen en waar nodig buffers of voorzieningen te regelen.

Stap 4: Optimaliseer je fiscale positie

Belastingdruk en wetgeving veranderen. Met een slimme vermogensstructuur kun je:

• Overdrachten efficiënter regelen (schenken, nalaten);

• Belasting besparen (inkomen, box 3);

• Overlappende of ongunstige regelingen voorkomen.

Wat wij doen:

We signaleren fiscale kansen en valkuilen, en adviseren hoe je jouw vermogen fiscaal efficiënt kunt inzetten – binnen de wettelijke kaders.

Stap 5: Leg het vast in een concreet financieel plan

Een goed financieel plan geeft rust én richting. Het laat zien:

• Waar je nu staat;

• Waar je naartoe werkt;

• Wat je daarvoor moet doen.

Wat wij doen:

Wij vertalen jouw doelen, situatie en mogelijkheden naar een overzichtelijk financieel plan. Het bevat heldere inzichten, onderbouwde scenario’s en praktische aanbevelingen. Zo weet je precies wat goed geregeld is – en waar je nog kunt bijsturen om je doelen te halen.

Stap 6: Houd je plan actueel

Het leven verandert. Je vermogen ook. Daarom is het essentieel om periodiek te evalueren:

• Zijn je doelen nog hetzelfde?

• Is je vermogen gegroeid of juist gedaald?

• Is er nieuwe wetgeving of zijn er persoonlijke veranderingen?

Wat wij doen:

Met regelmatige evaluatiemomenten houden we samen je plan scherp. Zo blijf je bijsturen waar nodig – op basis van nieuwe inzichten.

Vermogensplanning: samen werken aan jouw financiële toekomst

Je vermogen is meer dan een cijfer. Het is jouw vrijheid, jouw buffer, jouw plan B.

Wij zorgen voor het overzicht, de structuur en de fiscale duiding – zodat jij de juiste keuzes kunt maken.

Meer weten? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.